V oblasti životného poistenia je bežné, že poisťovňa pred uzatvorením zmluvy požaduje od klienta vyplnenie zdravotného dotazníka s cieľom zistiť jeho zdravotný stav a prípadné ochorenia či riziká. Ak by klient mal určité zdravotné ťažkosti či anamnézu, poisťovňa môže v dôsledku toho navrhnúť prirážku, výluky alebo dokonca odmietnuť krytie niektorých rizík.<o:p></o:p>
Na trhu sa však objavujú aj produkty, ktoré umožňujú životné poistenie bez zdravotného dotazníka, teda poisťovňa nebude pri uzatváraní zmluvy zisťovať ani oceňovať zdravotný stav klienta. Táto ponuka môže pôsobiť lákavo a jednoduchšie, no popri výhodách prináša aj viaceré obmedzenia a riziká, ktoré treba zvážiť.<o:p></o:p>
<o:p> </o:p><o:p></o:p>
<h3 class="MsoNormal">Pre koho je poistenie vhodné</h3>
Poistenie bez posudzovania zdravotného stavu sa zvyčajne ponúka pre:<o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">osoby, ktoré majú komplikovaný zdravotný stav (napr. chronické ochorenia, predchádzajúce diagnózy), a pri štandardnom poistení mohli byť preto odmietnuté alebo im bola ponúknutá nevyhovujúca ponuka<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">osoby, ktoré nechcú alebo nemôžu absolvovať komplexné zdravotné vyšetrenia pred uzavretím poistenia<o:p></o:p></li>
</ul>
 
Táto možnosť by však nemala byť prvou voľbou pre klientov, ktorí netrpia vážnymi zdravotnými problémami a sú schopní absolvovať štandardné vyšetrenia, nakoľko môžu vďaka tomu získať lepšie poistné podmienky ako napr. pripoistenia, širšie krytie rizík alebo vyššiu poistnú sumu pre zabezpečenie v prípade núdze.<o:p></o:p>
 
<h3 class="MsoNormal">S čím treba rátať pri poistení bez zdravotného dotazníka<o:p></o:p></h3>
<ul>
<li class="MsoNormal">Limitované poistné sumy pri riziku choroby - aj keď sa neoceňuje zdravotný stav pri vstupe, existuje horný limit pre sumu, ktorú môže poisťovňa poskytnúť<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Primárne úrazové krytie po počiatočnej fáze - ak požiadate o vyššie krytie alebo širšie riziká, poisťovňa pokračuje v rámci čisto úrazového poistenia (úrazová smrť, trvalé následky úrazu, hospitalizácia z úrazu a denné odškodné počas nevyhnutnej doby liečenia úrazu, hospitalizácie či invalidity z úrazu). Poistné sumy pri trvalých následkoch s progresiou  sa môžu pohybovať do výšky 50 000€, pri úrazovej smrti až do 100 000€, kým napr. denné odškodné je v priemere do 10€</li>
<li class="MsoNormal">Krytá chorobná udalosť len čiastočne - niektoré poisťovne umožňujú limitované krytie pre prípad choroby (napr. rakoviny) v obmedzenom rozsahu, často s podmienkou, že klient potvrdí, že nemá alebo nemal niektoré konkrétne choroby. Mnohé produkty kryjú tiež hospitalizáciu či chirurgické zákroky z dôsledku choroby, avšak do limitovaných súm<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Preskúmanie predchorobia pri šetrení udalosti - hoci nie je zdravotný stav oceňovaný vopred, v prípade poistnej udalosti sa skúma predchorobie – stav, s ktorým klient uzavrel poistenie. Ak poisťovňa zistí, že poistná udalosť bola priamo spôsobená danými zdravotnými okolnosťami, môže sa rozhodnúť neposkytnúť plnenie<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Čakacie lehoty – častým opatrením je zavedenie čakacieho obdobia (tzv. karencia) v dĺžke 2 až 24 mesiacov. Počas tejto doby poisťovňa nemá povinnosť poskytnúť plnenie pri určitých rizikách<o:p></o:p></li>
</ul>
<o:p> </o:p>
<h3 class="MsoNormal">Ktoré poisťovne ponúkajú dané produkty a ako sa líšia<o:p></o:p></h3>
Medzi poisťovne, ktoré poskytujú možnosti poistenia bez podrobného zdravotného dotazníka, patria napríklad NN, ČSOB, Generali, Uniqa a Wüstenrot. <o:p></o:p>
Wüstenrot navyše v rámci produktu „W dobrý život“ ponúka aj verziu pre rodičov s deťmi alebo seniorov, kde sa pri určitých rizikových skupinách neuplatňujú čakacie doby (s výnimkou poistenia seniorov a PN). <o:p></o:p>
<o:p> </o:p> 
<h3 class="MsoNormal">Na čo sa sústrediť pred podpisom zmluvy<o:p></o:p></h3>
<ul>
<li class="MsoNormal">Výluky – hlavne tie, ktoré sa týkajú ochorení alebo úrazov, ktoré mohol klient mať pred uzatvorením poistky<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Karenčné lehoty – ak je v zmluve karencia pre určité riziká, je dôležité vedieť, od kedy bude krytie plne účinné<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Limity poistných súm – niektoré riziká môžu byť kryté iba do pomerne nízkych súm<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Nechať si predbežne oceniť zdravotný stav – v mnohých prípadoch totiž možno získať informáciu o tom, či by sa klient do bežného poistenia vôbec mohol dostať<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Konzultovať s nezávislým sprostredkovateľom – každý klient má individuálne potreby a vyhovieť im môže práve odporúčanie odborníka <o:p></o:p></li>
</ul>

Životné poistenie bez zdravotného dotazníka nie je výhodné pre všetkých

Deaktivácia asistenčných systémov v aute môže vodičov vyjsť draho

Fotovoltické panely, ich bezpečná inštalácia a prevádzka

Garantované poistenie kryje aj škody, s ktorými nerátate

Detail aktuality

Hľadáme optimálne riešenia prispôsobené vaším finančným potrebám 

Sme odborníkmi v oblasti finančného trhu s poslaním poskytovať férové a komplexné služby

Dôveruje nám viac ako 15 tisíc spokojných klientov

Poskytujeme komplexné a férové služby vo všetkých sektoroch finančného trhu.