Poistenie nehnuteľnosti predstavuje jeden z najdôležitejších nástrojov na ochranu majetku. Jeho cieľom je zabezpečiť majiteľa domu pred nečakanými udalosťami, ako sú požiar, povodeň alebo iné škody. Napriek tomu si mnoho ľudí nastavuje poistku nesprávne, často na základe mylných predstáv, v dôsledku ktorých zbytočne prichádzajú o financie.<o:p></o:p>
Najčastejšie sa jedná o dva opačné problémy, ktorými sú podpoistenie a prepoistenie. <o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">Podpoistenie - nastáva vtedy, keď je poistná suma nižšia ako skutočná hodnota nehnuteľnosti a v prípade škody tak poisťovňa nevyplatí plnú sumu, ale len jej pomernú časť. To znamená, že majiteľ musí zvyšok nákladov pokryť z vlastného vrecka.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Prepoistenie – vzniká, keď si klient nastaví poistnú sumu vyššie, než je reálna hodnota jeho domu. Na prvý pohľad sa môže zdať, že ide o výhodu, no v skutočnosti to znamená len vyššie poistné bez reálneho prínosu.<o:p></o:p></li>
</ul>
<o:p> </o:p> 
Hoci je prepoistenie menej nebezpečné ako podpoistenie, z dlhodobého hľadiska predstavuje zbytočnú finančnú záťaž. Poisťovňa totiž pri poistnej udalosti nikdy nevyplatí viac, než je skutočná výška škody a aj keď má klient poistnú sumu nastavenú vyššie, nedostane viac peňazí. Výsledkom je len vyššia platba za poistné. <o:p></o:p>
Mnohí ľudia sa do tejto situácie dostanú nevedome. Často vychádzajú z kúpnej ceny nehnuteľnosti, ktorá zahŕňa aj hodnotu pozemku, ten však nie je predmetom poistenia, keďže ho nemožno zničiť rovnakým spôsobom ako stavbu. Ak si teda klient zahrnie do poistnej sumy aj cenu pozemku, automaticky sa prepoisťuje.<o:p></o:p>
<o:p> </o:p> 
<h3 class="MsoNormal">Rozdiel medzi trhovou a poistnou hodnotou<o:p></o:p></h3>
Jedným z hlavných dôvodov prepoistenia je zamieňanie trhovej ceny a poistnej hodnoty nehnuteľnosti. <o:p></o:p>
Trhová cena zahŕňa viacero faktorov, ako je lokalita, dopyt alebo atraktivita okolia, kým poisťovne pracujú s tzv. reprodukčnou hodnotou, teda sumou potrebnou na znovupostavenie rovnakej stavby. Táto hodnota býva často nižšia ako trhová cena, pretože nezahŕňa napríklad pozemok či špecifickú polohu.<o:p></o:p>
Ak si klient nastaví poistnú sumu podľa trhovej ceny, veľmi pravdepodobne bude platiť viac, než je potrebné.<o:p></o:p>
Príkladom je pár, ktorý kúpil dom za 200-tisíc eur a v strachu z možného podpoistenia ho poistil ho na 220-tisíc eur. Chybou nebolo len zbytočné navýšenie o 20-tisíc eur, ale aj zahrnutie ceny pozemku. <o:p></o:p>
Kúpna cena zahŕňa oboje položky - nehnuteľnosť aj pozemok, avšak pri stanovení poistnej sumy je ich potrebné od seba oddeliť, nakoľko sa poistenie vzťahuje len na stavbu a jej pevne zabudované časti. Pri stanovovaní poistnej sumy by tak mala byť hodnota pozemku odpočítaná.<o:p></o:p>
V prípade ak nastane totálna škoda, poisťovne uhrádzajú škodu do výšky skutočnej hodnoty domu v čase, keď nastala poistná udalosť, ale maximálne do výšky poistnej sumy. Zamerať sa preto treba aj na to, aby sa poistná suma zhodovala s aktuálnymi nákladmi na výstavbu totožnej stavby.<o:p></o:p>
Danú hodnotu možno zistiť na základe znaleckého posudku (potrebné pripočítať daň z pridanej hodnoty), odborníka alebo pomocou online kalkulačiek.<o:p></o:p>
<o:p> </o:p> 
<h3 class="MsoNormal">Ako sa vyhnúť prepoisteniu<o:p></o:p></h3>
Riešenie je pomerne jednoduché a základom je správne určiť hodnotu samotnej stavby bez pozemku a vychádzať z aktuálnych cien stavebných prác a materiálov. Pomôcť môže odborník alebo poistná kalkulačka.<o:p></o:p>
Dôležité je tiež poistku pravidelne aktualizovať, najmä po rekonštrukcii alebo výrazných zmenách cien na trhu. Len tak možno zabezpečiť, že poistná suma bude zodpovedať realite.<o:p></o:p>

Za poistenie domu možno platíte viac, než je potrebné

Poistenie bondov a jeho význam pre investorov a dodávateľov

Prípady, keď základné cestovné poistenie nemusí stačiť

Keď poisťovňa „rieši“, ale čas plynie ďalej

Detail aktuality

Hľadáme optimálne riešenia prispôsobené vaším finančným potrebám 

Sme odborníkmi v oblasti finančného trhu s poslaním poskytovať férové a komplexné služby

Dôveruje nám viac ako 15 tisíc spokojných klientov

Poskytujeme komplexné a férové služby vo všetkých sektoroch finančného trhu.