Vážne ochorenie či nečakaný úraz môžu prísť bez varovania a zo dňa na deň zmeniť život človeka aj jeho rodiny. V takých chvíľach je kľúčové mať k dispozícii spoľahlivú finančnú oporu. Štátny invalidný dôchodok zo Sociálnej poisťovne síce predstavuje určitú formu zabezpečenia, no v praxi býva jeho výška aj dostupnosť pre mnohých nedostatočná, proces vybavenia zdĺhavý a výsledok neistý. <o:p></o:p>
Štát prizná invaliditu iba pri poklese schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 % , na základe vyjadrenia posudkového lekára. Ďalej je nutné preukázať aj obdobie dôchodkového poistenia, ktorého potrebný rozsah je určený vekom poistenca. <o:p></o:p>
V praxi však štátna pomoc čelí viacerým problémom – čakacie termíny sa predlžujú, počet posudkových lekárov je nedostatočný a predpisy sú komplikované či v niektorých prípadoch nejasné. Často sa teda stáva, že hoci je invalidita dokázaná, nezaručuje to automatické priznanie dôchodku.<o:p></o:p>
V súčasnosti dosahuje priemerná plná suma vyplatená Sociálnou poisťovňou pri invalidite nad 70% výšku 550€, čo síce môže predstavovať pomoc s pokrytím základných výdavkov na život, ako je jedlo alebo oblečenie, no nie je dostatočným pri riešení väčších finančných záväzkov ako úver či hypotéka.<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>
<h2 class="MsoNormal">Komerčné poistenie<o:p></o:p></h2>
Efektívnym riešením je komerčné poistenie invalidity, ktoré poskytuje finančné zabezpečenie aj v prípade, že ho Sociálna poisťovňa zamietne. <o:p></o:p>
Poisťovne umožňujú poistiť riziko invalidity ako súčasť životného poistenia alebo rizikového životného poistenia, pričom si poistený môže zvoliť či pôjde o formu jednorazového plnenia alebo mesačnej výplaty (renta).<o:p></o:p>
 <o:p></o:p>
<h3 class="MsoNormal">Jednorazové plnenie<o:p></o:p></h3>
<ul>
<li class="MsoNormal">Klient dostane dohodnutú sumu naraz. To mu umožňuje okamžite pokryť výdavky súvisiace s liečbou, úpravou bývania alebo splácaním hypotéky<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Výplata nie je závislá od budúcich zmien zdravotného stavu – raz vyplatené plnenie už nie je možné spätne upraviť<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Po vyplatení poistného plnenia poistenie zaniká – klient si však môže byť istý, že celá suma je definitívne jeho<o:p></o:p></li>
</ul>
<o:p> </o:p>
<h3 class="MsoNormal">Mesačná renta<o:p></o:p></h3>
<ul>
<li class="MsoNormal">Poisťovňa vypláca pravidelnú mesačnú výšku, ktorá môže pokryť stratený príjem aj v dlhodobom horizonte<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">V niektorých prípadoch môže byť finálne vyplatená suma nižšia oproti jednorazovému plneniu (napr. ak klient zomrie, ďalšie čiastky sumy nebudú rodine vyplatené)<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Povinnosť platiť poistné je aj počas výplaty renty<o:p></o:p></li>
</ul>
<o:p> </o:p> 
<h3 class="MsoNormal">Konštantná vs. klesajúca poistná suma pri jednorazovej výplate<o:p></o:p></h3>
Konštantná suma poistná suma - počas trvania poistenia sa nemení (napr. 50 000 €) a poisťovňa vyplatí vopred dohodnutú sumu. Prípadne môže dôjsť k jej navýšeniu vplyvom indexácie, čím zostáva relevantnou aj pri navýšení cien výdavkov.<o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">Nevýhodou môže byť vysoká cena poistenia</li>
</ul>
 
Klesajúca poistná suma suma - poistná suma postupne klesá, napr. rovnomerným spôsobom počas trvania, je lacnejšia, ale znižuje sa aj jej hodnota. <o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">Cena je výhodnejšia a za rovnakú výšku poistného dokáže poskytnúť sumu až 70% vyššiu ako pri konštantnej sume<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Nie je možné ju indexovať, pri všeobecnom náraste cien teda poskytne nižšiu finančnú podporu<o:p></o:p></li>
</ul>
 
Zdieľané riziko (poistenie invalidity alebo smrti s klesajúcou poistnou sumou) - dohodnutá poistná suma sa postupne znižuje počas trvania zmluvy.
<ul>
<li class="MsoNormal">Daný typ poistenia je navrhnutý tak, aby odrážal klesajúce finančné záväzky klienta – väčšinou ide o krytie úverov, hypoték alebo iných záväzkov, ktoré sa časom splácajú a znižujú<o:p></o:p></li>
</ul>
<o:p> </o:p> 
 
Najčastejšie poistenie invalidity volia ľudia s rodinnou históriou civilizačných chorôb, živitelia rodín a klienti s hypotékou. Podľa dát Sociálnej poisťovne z roku 2024 bolo najčastejším dôvodom invalidity onkologické ochorenia, ktoré zapríčinili pokles práceschopnosti o viac ako 70%. Ďalšími v poradí boli psychické problémy.<o:p></o:p>
Jedným z ďalších riešení v náročných situáciách môže byť aj poistenie úveru (úverová asistencia), ktoré kryje riziká ako invalidita, smrť alebo kritické ochorenia a klienta chráni pred neschopnosť splácať úver ako dôsledok zmienených situácií.<o:p></o:p>
Mnoho ľudí sa spolieha tiež na poistenie invalidity z mladosti, ktoré kryje náklady súvisiace s úpravou bývania, opatrovaním, asistenciou a liečebnými pomôckami, nie je však dostupné vo všetkých poisťovniach.<o:p></o:p>

Prečo sa oplatí zvážiť komerčné poistenie invalidity

Poistenie pre lekárov – bezpečnosť pre špecialistov aj pacienta

Poistenie zodpovednosti pre podnikateľov

Cestujete za hranice? Myslite na poistenie auta

Detail aktuality

Hľadáme optimálne riešenia prispôsobené vaším finančným potrebám 

Sme odborníkmi v oblasti finančného trhu s poslaním poskytovať férové a komplexné služby

Dôveruje nám viac ako 15 tisíc spokojných klientov

Poskytujeme komplexné a férové služby vo všetkých sektoroch finančného trhu.