Poistenie bondov (poistenie záruk) predstavuje dôležitý nástroj na zabezpečenie záväzkov v obchodných a finančných vzťahoch. V praxi sa využíva najmä pri projektoch, verejných obstarávaniach alebo dodávateľských zmluvách, kedy je potrebné garantovať splnenie určitých podmienok. Prostredníctvom poistenia sa tak znižuje riziko pre investora alebo objednávateľa, keďže v prípade nesplnenia záväzkov môže dôjsť k náhrade škody zo strany poisťovne.<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>
<h3 class="MsoNormal">Rozsah a formy poistenia bondov<o:p></o:p></h3>
Poistenie bondov predstavuje súbor rôznych druhov záruk a poistných produktov:<o:p></o:p>
<ul>
<li style="font-weight: bold;">Garančné poistenie:<o:p></o:p></li>
</ul>

<ol>
<li>Bid bond – klient sa uchádza o zákazku vo verejnom obstarávaní a predkladá záruku k svojej ponuke<o:p></o:p></li>
<li>Performance bond – po uzatvorení zmluvy o dielo poskytuje klient záruku za riadne splnenie zmluvných podmienok<o:p></o:p></li>
<li>Maintenance bond – zabezpečuje plnenie povinností počas záručnej doby po odovzdaní diela<o:p></o:p></li>
<li>Retention bond - slúži ako náhrada za časť finančných prostriedkov zadržaných z faktúr<o:p></o:p></li>
<li>Advance payment bond – garantuje vrátenie alebo správne použitie zálohovej platby poskytnutej objednávateľom pred začiatkom realizácie projektu</li>
</ol>
 
<ul>
<li style="font-weight: bold;"><o:p></o:p>Poistenie colného dlhu, poistenie záruky pre prípad úpadku cestovnej kancelárie a poistenie tankovacích kariet</li>
</ul>
 
<h3 class="MsoNormal">1. Bid Bond<o:p></o:p></h3>
Predstavuje špecifický druh finančného zabezpečenia, ktorý sa využíva najmä pri účasti súťaže vo verejnom obstarávaní. Ide o nástroj, ktorým uchádzač (klient) garantuje svoju serióznosť a záväznosť predloženej ponuky voči verejnému obstarávateľovi.<o:p></o:p>
V praxi vzniká situácia, kedy sa chce klient zúčastniť verejnej súťaže a verejný obstarávateľ požaduje zábezpeku, ktorá slúži na ochranu obstarávateľa pre prípad, že uchádzač napr.<o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">odstúpi od svojej ponuky<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">odmietne podpísať zmluvu po jej vyhodnotení<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">nesplní podmienky súťaže<o:p></o:p></li>
</ul>
 
Bid Bond je teda jednoduchšia alternatíva k tomu, keď musí klient zložiť vlastné peniaze ako zábezpeku a to niekoľkými možnými spôsobmi:<o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">zložením peňazí na účet verejného obstarávateľa<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">bankovou zárukou<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Bid Bondom od poisťovne<o:p></o:p></li>
</ul>
 
Niekedy je tiež potrebné tzv. protiručenie, kedy musí klient zložiť určitú sumu na účet poisťovne a okrem poistného teda zaplatí aj túto sumu, ktorá sa mu po skončení poistenia vráti.<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>
<h4 class="MsoNormal">Poistenie Bid Bondu<o:p></o:p></h4>
Proces uzatvorenia poistenia Bid Bondu je nastavený tak, aby bol rýchly a flexibilný, čo je kľúčové vzhľadom na krátke lehoty vo verejných obstarávaniach.<o:p></o:p>
Ak je poistné nižšie ako 5 000 €, využíva sa tzv. návrhová poistná zmluva:<o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">zmluvu nepodpisuje ani klient, ani poisťovňa<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">poistenie vzniká úhradou poistného<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">následne poisťovňa vystaví bond s kvalifikovaným elektronickým podpisom<o:p></o:p></li>
</ul>
 
Pri poistnom vyššom ako 5 000 € je potrebné overenie totožnosti klienta a preto sa zmluva uzatvára v papierovej forme. Samotný bond je však aj v tomto prípade vystavený s elektronickým podpisom.<o:p></o:p>
Lehoty na predkladanie ponúk sa často menia. Poisťovňa preto spravidla nastavuje účinnosť bondu o približne tri mesiace dlhšie, než vyžadujú súťažné podklady, a to bez navýšenia poistného. Tento prístup pokrýva aj prípadné predĺženie viazanosti ponuky.<o:p></o:p>
Ak dôjde k opakovanému predĺženiu lehoty a poistenie už nestačí, poisťovňa môže uzatvoriť dodatok k poistnej zmluve a vystaviť nový bond s predĺženou dobou účinnosti a to spravidla bez doplatku.<o:p></o:p>
                                                                  <o:p></o:p>
<h4 class="MsoNormal">Situácie počas priebehu súťaže<o:p></o:p></h4>
Priebeh verejného obstarávania môže viesť k rôznym scenárom:<o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">Vylúčenie klienta zo súťaže Ak klient nesplní podmienky súťaže, poistné sa nevracia, keďže sa jedná o chybu na strane klienta.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Zrušenie súťaže obstarávateľom Ak súťaž nie je zrušená vinou klienta, poistná zmluva sa ruší od začiatku a poistné sa vracia.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Výhra v súťaži Klient je povinný uzatvoriť Zmluvu o dielo a tým zaniká predmet poistenia. Ak bolo poskytnuté protiručenie, finančné prostriedky sa vracajú.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Neúspech v súťaži Verejný obstarávateľ sa zvyčajne vzdá nároku na plnenie. Poistenie formálne dobehne, pričom poisťovňa eviduje zánik predmetu poistenia.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Žiadosť o predčasné zrušenie Ak klient požiada o zrušenie do 2 mesiacov, požiadavka nie je akceptovaná, keďže bond už bol vystavený a nie je možné ho zrušiť.<o:p></o:p></li>
</ul>
  <o:p> </o:p> <img src="/uploads/harshit_joshi_tr_Ghi_Li_Rgs_I_unsplash_d6bf4913f5.jpg" alt="harshit-joshi-trGhiLiRgsI-unsplash.jpg" width="818" height="510">
<h3 class="MsoNormal">  </h3>
<h3 class="MsoNormal">2. Performance Bond (výkonová záruka)<o:p></o:p></h3>
Pri podpise zmluvy o dielo (ZoD) vzniká často povinnosť poskytnúť tzv. Performance Bond – výkonovú záruku, ktorej účelom je zabezpečiť, že zhotoviteľ splní všetky zmluvné záväzky, najmä vykoná dielo alebo dodá tovar v dohodnutej kvalite, množstve a v stanovenom čase.
<o:p></o:p>Poisťovňa môže takýto bond poskytnúť, avšak s výnimkou prípadov, kedy: <o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">zmluva o dielo vyžaduje dopĺňanie zaručenej sumy po prípadnom čerpaní z bondu<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">zmluva pripúšťa výlučne bankovú záruku ako formu zabezpečenia<o:p></o:p></li>
</ul>
<o:p> </o:p>  
<h3 class="MsoNormal">3. Maintenance Bond (záruka za záručné obdobie)<o:p></o:p></h3>
Maintenance Bond slúži na zabezpečenie povinností zhotoviteľa počas záručnej doby po odovzdaní diela, pričom je kryté najmä riziko, že zhotoviteľ neodstráni vady alebo nedorobky, ktoré sa objavia po dokončení projektu.
<o:p></o:p>Poistenie je možné za splnenia nasledujúcich podmienok:<o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">záručná doba nepresahuje 60 mesiacov<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">zmluva neumožňuje predlžovanie tejto lehoty<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">objednávateľ pred uzatvorením poistenia písomne potvrdí, že dielo bolo odovzdané bez závad<o:p></o:p></li>
</ul>
<o:p> </o:p> 
<h3 class="MsoNormal">4. Retention Bond (zádržné)<o:p></o:p></h3>
Retention Bond nahrádza klasické zádržné, teda časť ceny diela / peňažnú sumu, ktorú si objednávateľ zadržiava až do uplynutia záručnej doby. Namiesto blokovania finančných prostriedkov môže zhotoviteľ predložiť bond, čím získa nárok na vyplatenie celej fakturovanej sumy.<o:p></o:p>
V prípade, že sa vyskytnú vady a zhotoviteľ ich neodstráni, objednávateľ má právo uplatniť plnenie z bondu. <o:p></o:p>
<o:p> </o:p>  
<h3 class="MsoNormal">5. Advance Payment Bond (záruka za platbu vopred)<o:p></o:p></h3>
Advance Payment Bond sa využíva v situáciách, keď investor (odberateľ) poskytuje zhotoviteľovi zálohu, napríklad na zabezpečenie výrobných kapacít alebo nákup materiálu.<o:p></o:p>
Cieľom tejto záruky je ochrana investora pred rizikom, že záloha nebude použitá na dohodnutý účel a v prípade jej zneužitia ručiteľ (poisťovňa) uhradí investorovi príslušnú sumu.<o:p></o:p>
<span style="font-size: 12.0pt; line-height: 115%; font-family: 'Aptos',sans-serif; mso-ascii-theme-font: minor-latin; mso-fareast-font-family: Aptos; mso-fareast-theme-font: minor-latin; mso-hansi-theme-font: minor-latin; mso-bidi-font-family: 'Times New Roman'; mso-bidi-theme-font: minor-bidi; mso-ansi-language: SK; mso-fareast-language: EN-US; mso-bidi-language: AR-SA;">Tento typ bondu je dôležitý najmä pri veľkých projektoch, kedy sú zálohové platby bežnou súčasťou financovania.

Poistenie bondov a jeho význam pre investorov a dodávateľov

Prípady, keď základné cestovné poistenie nemusí stačiť

Keď poisťovňa „rieši“, ale čas plynie ďalej

Je váš dom naozaj krytý pred škodami spôsobenými vodou?

Detail aktuality

Hľadáme optimálne riešenia prispôsobené vaším finančným potrebám 

Sme odborníkmi v oblasti finančného trhu s poslaním poskytovať férové a komplexné služby

Dôveruje nám viac ako 15 tisíc spokojných klientov

Poskytujeme komplexné a férové služby vo všetkých sektoroch finančného trhu.