Voda patrí k najčastejším príčinám škôd na majetku. Povodeň, záplava, spodná voda či atmosférické zrážky dokážu v priebehu niekoľkých hodín zničiť domy, pivnice a vybavenie domácnosti. Napriek tomu sa rozsah poistného krytia pri vodných rizikách medzi poisťovňami a produktami líši a niekedy môže pôsobiť mätúco. Výsledkom sú tak nemilé prekvapenia, kedy dôjde k škode a poisťovňa odmietne poskytnúť kompenzáciu.<o:p></o:p>
Príkladom je aj príbeh manželov, ktorý si pred mnohými rokmi postavili dom na vidieku a nezabudli preň uzavrieť aj poistenie nehnuteľnosti a domácnosti. V jeden letný deň našli v pivnici nečakane vodu, ktorá už stihla napáchať značné škody, hoci okolie domu nejavilo známku záplavy alebo povodne. Ihneď kontaktovali poisťovňu, tá im však oznámila, že škoda nebude preplatená, nakoľko ich zmluva poskytuje ochranu pred vodným živlom, avšak nezahŕňa riziko spodnej vody, teda zvýšenie hladiny podzemnej vody.<o:p></o:p>
Poistenie vodného živlu neznamená, že je kryté všetko, čo s vodou súvisí, nakoľko škoda ňou spôsobená môže mať rôzne formy a príčiny. Poisťovňa nemusí automaticky zahrnúť všetky z daných rizík a je na klientovi, ktoré sa rozhodne do zmluvy doplniť. Problémy môžu vznikať najmä pri zmluvách, ktoré neboli po dlhú dobu aktualizované a často v nich niektoré riziká chýbajú.<o:p></o:p>
<o:p> </o:p>
<h3 class="MsoNormal">Rozdiely medzi pojmami</h3>
<o:p></o:p>Poisťovne posudzujú každé riziko inak a pokrytie pre jedno ešte nemusí znamenať pokrytie pre všetky formy vodných škôd.
<ul>
<li class="MsoNormal">Povodeň nastáva, keď hladina vodného toku prudko stúpne a voda sa vyleje z koryta – napríklad z rieky, potoka, jazera alebo vplyvom pretrhnutej priehrady. Takáto voda môže ľahko zaplaviť aj domy či pozemky.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Záplava môže vzniknúť aj bez priamej väzby na vodný tok – napríklad po dlhotrvajúcich dažďoch či rýchlom topení snehu, keď voda z okolia steká na pozemok alebo sa tam zhromažďuje.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Spodná voda je voda, ktorá sa objaví zo zeme bez toho, aby pršalo, či aby sa do domu liala voda zhora. Vzniká zvýšením podzemnej hladiny a môže zaplaviť pivnice, základy či podlahy bez viditeľného vonkajšieho príčinného faktora.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Atmosférické zrážky sú bežné lejaky či búrky, pri ktorých voda prenikla dnu napríklad cez zatvorené okná, strechy, obvodné steny alebo iné súčasti stavby. Ak však voda prenikla do nehnuteľnosti cez otvorené okno alebo dvere, poisťovňa môže plnenie krátiť alebo zamietnuť ako dôsledok nedbanlivosti majiteľa.<o:p></o:p></li>
</ul>
 
<h3 class="MsoNormal">Prístup poisťovní</h3>
Poisťovne pristupujú k rizikám odlišne:<o:p></o:p>
<ul>
<li class="MsoNormal">Niektoré poisťovne (Wüstenrot, Generali) považujú riziká ako povodeň, záplava, spodná voda či atmosférické zrážky za základné živly, ktoré sú zahrnuté vo všetkých balíkoch poistenia. Výška krytia sa môže pri jednotlivých produktoch líšiť.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Uniqa podobne kryje riziká spôsobené vodným živlom vo všetkých balíkoch, avšak s výnimkou povodne a záplavy, ktoré sú zahrnuté len vo vyšších balíkoch.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Kooperativa a Allianz kryjú záplavy, povodne a atmosférické zrážky už v najnižšom balíku, avšak riziko spätného vystúpenia vody ponúkajú v rámci vyšších balíkov.<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Union rozdeľuje riziká do skupín, povinné a nepovinné, a klient si môže zvoliť, či chce mať kryté aj jednotlivé vodné riziká – teda nie sú automatické, ale voliteľné.<o:p></o:p></li>
</ul>
<o:p> </o:p>
Niektoré poisťovne často používajú povodňové mapy, ktoré slúžia na určenie zvýšeného rizika povodní alebo záplav. V prípade ak sa nehnuteľnosť nachádza v zóne s vyšším rizikom, následkom môže byť zvýšenie ceny poistného.<o:p></o:p>
<o:p> </o:p> 
<h3 class="MsoNormal">Praktické rady <o:p></o:p></h3>
<ul>
<li class="MsoNormal">Skontrolujte svoju poistnú zmluvu – veľa ľudí si myslí, že ich dom je poistený proti vode, ale konkrétne riziká povodne či spodnej vody nemajú uvedené<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Zvážte pripoistenie špecifických rizík – najmä ak bývate v oblasti so zvýšeným rizikom vzniku určtitých situácií<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Neodkladajte poistenie „na neskôr“ – ak začne pršať alebo sú vyhlásené výstrahy pred povodňou, uzatváranie poistenia nemá spätne účinnosť pre škody, ktoré už vznikli<o:p></o:p></li>
<li class="MsoNormal">Dokumentujte majetok pred škodou – ak by k škode došlo, rýchle a presné fotografie či videá môžu pomôcť pri vybavovaní poistnej udalosti.<o:p></o:p></li>
</ul>

Je váš dom naozaj krytý pred škodami spôsobenými vodou?

Ako funguje poistenie domácich zvierat na Slovensku

Cyber poistenie alebo poistenie zodpovednosti  pri poskytovaní IT služieb?

Aj nevydarená dovolenka môže byť kompenzovaná

Detail aktuality

Hľadáme optimálne riešenia prispôsobené vaším finančným potrebám 

Sme odborníkmi v oblasti finančného trhu s poslaním poskytovať férové a komplexné služby

Dôveruje nám viac ako 15 tisíc spokojných klientov

Poskytujeme komplexné a férové služby vo všetkých sektoroch finančného trhu.